当前，整个中国经济正在经历一场前所未有的深度结构调整的过程，这个结构调整涉及的方面很多，其中，影响最大的就是“四农”问题，城镇化的加速推进，农民大规模进城，使得农村居住形态、居住结构、农业生产方式、农业生产组织形式都将发生深刻变化。以小农户为主的经济活动主体，一定会被家庭农场所取代。为此，面向“四农”的金融服务也要随之创新。

　　农村将来最重要的经济活动主体，是家庭农场。家庭农场实行的是成本核算，因为其本质是企业。家庭农场往往具有较大的经营规模，拥有300亩、500亩土地的家庭农场将比较普遍。这种规模的家庭农场对金融服务肯定有需求，它既需要存款，也需要贷款。所以，将来农村金融服务应主要围绕家庭农场的培育做工作。家庭农场的培育是我们推动农村经营结构转变，推进新兴经营组织深化改革的重要领域，也理应是金融服务重点倾斜的领域。家庭农场需要金融服务，需要金融支持，但家庭农场的抵押途径是我们亟待解决的问题。有些地方已经在开展两权抵押的试点工作，将耕地的承包权、经营权进行抵押。其实，农村宅基地的使用权也可以尝试抵押。因为农村宅基地的使用权具有永久性，这使得农村宅基地的信用基础更加牢固。我国正在大力推进两权的确权登记工作，河南作为农业大省，在农村金融服务领域要大胆创新，大胆尝试。（河南大学教授耿明斋）