党的二十大报告指出，“加强和完善现代金融监管，强化金融稳定保障体系，依法将各类金融活动全部纳入监管，守住不发生系统性风险底线”。这对金融工作的开展提出了更高水平、更现代化的要求，为河南省金融行业高质量发展指明了方向。

　　2023年政府工作报告提出，“深化金融体制改革，完善金融监管，压实各方责任，防止形成区域性、系统性金融风险”。优化金融体系治理是防范化解重大金融风险的关键所在，构建现代金融监管框架是优化金融体系治理的关键举措，要依法将各类金融活动全部纳入监管。要持之以恒防范化解金融风险，保持金融体系稳定和安全，有效促进科技、产业和金融良性循环，为实体经济和现代化发展提供高效优质的金融服务，为经济高质量发展贡献金融力量。

　　2022年，河南省防范化解金融风险取得重要成果：一、新中原银行成功组建。新中原银行资产规模超1.2万亿元，成为河南首家资产超万亿元的城商行。其成功组建标志着河南省金融改革发展取得新的重大突破，有利于化解存量风险，提升整体抗风险能力，维护金融体系稳定。二、河南省房地产纾困基金相继落地。这是国内第一个纾解楼市困局的地方基金，规模达100亿元，有利于房地产行业平稳健康发展，对于保障民生，维护社会稳定以及防范、化解金融风险具有重要意义。三、河南首家省级信用增进机构诞生。河南中豫信用增进有限公司有效填补了中原地区信用增进工具的空白，对于优化全省信用环境、降低企业融资成本、防范金融风险及促进债券市场良性发展发挥巨大作用。

　　河南省防范化解金融风险取得实质性突破，但在金融监管具体实践中仍存在以下问题：一是金融监管力量相对薄弱。省内中小金融机构数量多，具体监管任务需要落实到位，但各监管分支机构的人员数量有限，实际监管效率不高且成本较大。监管不能有效规范金融机构行为，从而损害金融消费者权益。二是金融监管体系建设不完善。这将导致金融机构的风险可控性低，个别金融机构的危机事件会通过风险扩散冲击其他机构，影响储户对金融体系的信任，甚至造成大范围的银行挤兑。河南村镇银行事件暴露出村镇银行在治理结构、行为监管与风险管理等方面的问题，严重侵害储户合法权益，不利于金融稳定发展。

　　为全面贯彻落实党的二十大精神，在金融支持实体经济发展的同时，重视金融监管，防止资金“脱实向虚”，牢牢守住不发生系统性金融风险底线，助力金融支持现代化发展。具体而言，可通过以下路径加强金融监管，防范化解金融风险：

　　一要强化底线思维，防范化解重大风险。重大风险事件的发生往往是小隐患积累的结果。面对复杂的经济形势，要强化风险意识，未雨绸缪、精准研判，提高抵御风险的能力；要强化责任担当，把主动防范化解金融风险放在更加重要的位置，整治各种金融乱象。从不良资产处置、高风险金融机构出清、地方政府债务风险化解、房地产金融风险防控、金融治理现代化水平提升等方面着力，加强风险源头管控，完善金融安全防线和风险应急处置机制。打击金融欺诈、非法集资、非法证券期货活动等各类违法违规行为，建立金融风险防范长效机制，维护区域金融稳定。国家金融监管机构改革后，金融监管权责将进一步明晰，省级金融监管改革将进一步深化，建立健全制度保障体系，把所有金融活动纳入监管，有助于解决金融领域长期存在的问题，更好地防范化解金融风险。

　　二要完善金融监管基础设施建设，加快监管数字化转型。智能化监管是解决当前金融监管资源不足的重要抓手。省地方金融监管局、证监局等部门要用好大数据以提高动态决策效率，借助云计算、机器学习和人工智能等科技手段，加强线上监管平台建设，深化数据应用，以多样化手段匹配金融监管需求。在具体实践中，重视事前监管，应用早期风险预警系统，增强风险监测前瞻性和穿透性，避免潜在风险演变为实质风险，有效提升监管质量和效率。加强事中事后监管，迅速反应化解风险，缩小危机影响范围，维护区域信用环境。通过智慧平台健全风险识别与防范化解的整套机制，打通信息孤岛，完善监管数据治理，确保监管行为可追溯，为金融监管提供有效途径。

　　三要支持市场化兼并重组，推动中小银行区域整合。中小银行要找准自身定位，发挥差异化优势，在发展普惠金融、服务“三农”和助力小微企业等领域深耕，根据市场变化及时调整产品和服务，加强风险治理。在改革化险过程中，对于暴露风险迹象的中小银行，金融监管部门要及时介入，争取风险化解主动权，避免经营风险向破产转化，防范风险外溢。新中原银行的成功组建为省内中小银行转型发展提供了宝贵经验。按照市场化、法治化原则推动中小银行兼并重组和区域整合，通过组建省级城商行、市级农商行等方式，提升经营能力，完善公司治理架构，平衡资源配置。此外，要进一步完善配套政策，加大对中小银行的支持力度，深化农村信用社改革，积极推进城商行高质量发展，增强银行体系稳健性，进而提高防范化解风险、服务实体经济的能力。

　　【作者：方磊 河南财经政法大学金融学院副教授 魏晓瑄 河南财经政法大学金融学院在读研究生 本文系2022年河南省社会科学界联合会调研课题（项目批准号：SKL-2022-2667）阶段性研究成果】