金融开放是我国金融业改革发展的重要动力。河南作为中部地区的中部，其金融业的发展水平和开放程度直接关系到本地区经济发展的活力和竞争力，关系到在更高起点上推动中部地区崛起的需要。党的二十届三中全会要求，主动对接国际高标准经贸规则，实现金融领域规则、规制、管理、标准相通相容。省委十一届七次全会提出，深入实施制度型开放战略，优化开放平台能级提升体制机制，打造更具竞争力的内陆开放高地。河南要深入贯彻党的二十届三中全会和省委十一届七次全会精神，以自贸试验区为主要载体，主动对接国际高标准经贸规则，通过稳步扩大金融领域制度型开放，推动金融业高水平发展。

一、 河南省金融领域开放制度发展现状

2017年，国务院印发了《中国（河南）自由贸易试验区总体方案》（以下简称《总体方案》），在金融方面，总体方案分别赋予了自贸试验区的三个片区郑州片区、开封片区、洛阳片区差异化定位。其中关于金融的定位是：郑州片区重点发展现代金融服务，开封片区重点发展文化金融。洛阳片区在《总体方案》中虽然没有明确金融战略定位，但金融作为配套政策，在跨境融资、外汇结算方面同样必不可少。同年，对照总体方案，河南出台了《中国(河南)自由贸易试验区金融服务体系建设专项方案》（以下简称《专项方案》），依照《专项方案》，各金融监管部门结合自身工作职责，先后制定印发了工作方案、实施细则等文件，河南自贸试验区逐步构建起多元融资、服务高效、一体联控的金融服务体系。2023年，河南省政府发布了《中国（河南）自由贸易试验区2.0版建设实施方案》（以下简称《2.0方案》），2024年又出台了《中国（河南）自由贸易试验区提升行动方案（2024—2027年）》（征求意见稿）。下一步，中国人民银行郑州中心支行支持《2.0方案》的金融服务体系建设升级版专项方案也即将印发实施。

随着自贸区建设的不断推进，多项金融制度创新成果也不断产生。人民银行河南省国家外汇管理局河南省分局陆续推出了关于经常项目业务、资本项目业务、外汇市场业务的外汇管理创新举措；简化了外汇管理行政许可申请材料。中原股权交易中心创新推出“挂牌贷”、可转债等融资产品。开封片区推出进出口企业融资多维评价指标体系；河南首家文化艺术银行——中原银行开封自贸区文化艺术支行成功落地。洛阳片区创设“虚拟子账号”，解决企业收汇难题； “电子口岸+金融服务”场景创新，实现电子口岸入网和金融业务同时办理。人行洛阳支行针对洛阳片区范围内的中小微企业，在再贷款等方面给予倾斜，为商业银行发放小微企业信用贷款提供风险兜底，该案例实现了全国自贸试验区范围内的复制推广。期货创新方面，郑州商品交易所PTA（精对苯二甲酸）期货引入境外交易者；研发的波罗的海巴拿马型干散货船运价指数（BPI指数）获得证监会立项。郑州片区成功设计发行全国银行间市场首单类REITs产品；成立金融岛人民法庭，是河南首家金融审判专业法庭；通过“枫桥式”金融法庭，建立金融纠纷多元化解机制，提供金融纠纷一体化服务。这些创新举措为跨境贸易投资提供了便利，提升了试验区内金融制度的国际化程度。

二、河南省稳步扩大金融领域制度型开放的路径

（一）聚焦制度创新的集成性

河南要从对《中国（河南）自由贸易试验区总体方案》（以下简称《总体方案》）的全局性认识入手，加大与国际先进规则的接轨力度。根据《总体方案》的部署，河南一是要建立正向激励机制，让诚信守法企业享受更优质的服务，进而激发外贸企业活力。由此出发，可以在监管制度保障的前提下进行外汇管理创新，提高银行业务的效率。这就要求银行在深度了解客户、了解业务、尽职审查三原则的前提下进行制度集成创新。二是要扩大对民营资本开放。河南由于发展战略和区位特点等原因，金融业国际化程度与广东、上海相比较低，因此可加大金融业对民营资本开放力度，为金融市场进一步开放后民营金融机构在创新力和竞争力上能够与外资金融机构公平竞争提供成长空间。三是要鼓励外资资本和社会资本设立多币种股权基金。在这方面，要从降低准入门槛、减少注册资本限制、对内外资实行无差别管理等制度上对标国际先进规则。第四，根据国务院发布的《关于推进自由贸易试验区贸易投资便利化改革创新的若干措施》（下称《若干措施》），河南要加快引入境外交易者参与期货交易。对此，要继续丰富郑州商品交易所的商品期货品种，试点期货合约与“一带一路”共建国家开展合作性交叉挂牌业务，通过跨境挂牌，吸引境外交易者。

（二）抓好制度型开放的协同性

金融业扩大开放能够促进金融服务贸易快速发展，金融服务贸易的发展又可以衡量金融业开放成效，因此二者的协同发展、相互促进是实现河南金融业高水平开放的重要抓手。第一，要统筹考虑金融业开放试点政策与河南金融跨境服务业发展规划之间的关系，为进一步探索跨境金融服务发展提供经验思路。为此，河南要积极主动申请试点，借助试点政策积极探索服务业发展制度创新。还要充分利用金融业开放试点的优势，大力拓展金融服务贸易的领域和范围，提升金融跨境服务水准和能力。第二，将金融业开放政策与金融服务贸易创新发展政策相结合。在制定促进金融跨境业务发展政策时注重对标国际经贸规则，提高政策的起点和管理的先进性，为申请重大金融开放试点项目做好政策储备和环境培育，促进金融开放试点的落地。例如，超前谋划和积极申请本外币合一银行账户试点、跨国公司本外币一体化资金池业务试点。第三，发挥金融优势产业，提高金融服务国际化水平。为此，要深化河南期货市场国际化建设，丰富期货交易品种。要通过试验区投融资便利措施、资本开放制度改革创新加强金融服务供给，提高金融机构发展境外业务的能力。在自贸试验区金融服务体系建设进程中，鼓励银行创新金融产品，优化业务流程，提升管理水平，为企业提供多元化金融服务，为金融业扩大开放、河南金融服务业参与国际竞争打下坚实基础。此外，要深化河南金融机构与“一带一路”沿线金融机构的合作，拓展境外市场，推动金融服务贸易跨境产品创新。通过以上举措，为境内市场的金融服务贸易需求壮大提供开放环境，推动河南省金融业与国际市场互联互通。

（三）优化金融发展环境

一个地区的金融基础设施，金融治理的法治化水平、金融人才的引进政策和经济状况可以反映该地区的金融发展环境。河南要加快打造优质金融发展环境，提高对金融产业做大做强的吸引力。第一，加大终端支付市场开放力度。要提高支付市场向国际银行卡组织、外资银行和国内民营机构的开放力度，降低准入门槛，完善监管机制，在确保安全的前提下提高支付清算服务的效率。第二，促进征信机构发展。引入区块链技术，解决信用信息的安全保障和征信机构间信息隔离问题。可以借鉴欧盟《通用数据保护条例》和《隐私法令》，在征信范围、问责机制和敏感信息处理方式等方面建立与国际接轨的征信数据体系治理规则。在金融法治环境建设方面，在河南已设立的金融法庭、金融纠纷化解审判机制基础上，一是借鉴香港对金融案件的分类审理实践经验，继续对小额金融案件的审判制度进行创新，形成可以推广复制的经验，以加强金融法治建设对金融业混业发展趋势的适应。二是适应日益增长的个人金融产品和日益活跃的金融交易带来的金融消费纠纷的快速增加，可考虑香港经验，加强对调解、和解等诉讼外纠纷解决方式的机制创新，以降低法院负担，提高裁判质量。三是依据《中华人民共和国消费者权益保护法》，引入香港金融纠纷调解中心对个人方倾斜性权益保护规则，落实各方地位的平等对待。在金融人才队伍建设方面，打造通晓国际规则的金融高水平人才队伍。可以借鉴《上海金融领域“十四五”人才发展规划》，鼓励金融机构直接聘用海外金融人才担任中高级管理职位，支持海外金融人才参与省市重大项目建设。支持本地金融人才参加国际化培训，参与国际合作与竞争，提高河南金融人才的国际化水平。

（作者：李甜 单位：河南省社会科学院）